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[貸款攻略] 擁有市值四五百萬的房子,我該如何借到100萬?

火幣

個人借100萬這樣的大額,基本沒法靠信用,除非你的信用卡額度夠大,或者臉夠大,即使你是那誰誰誰的老公,碰到衰事,銀行也會第一個調低你的額度。靠譜的能藉著錢只能是抵押貸款,比如,有套值錢房子才行。

即使有房抵押也未必能借到錢,常見有如下五種方法可用:銀行、擔保公司、小額貸款公司、P2P、典當行。 在借錢之前,無論是銀行還是什麼渠道,都會問你這三個問題,它們決定了能不能貸到錢以及貸到多少:你有抵押物嗎?你貸款幹嘛?你怎麼還錢?

接下來就告訴大家五個渠道,可以試着去申請:

渠道一:找銀行貸款

即使是在銀行做抵押貸款,對你的抵押品也是有要求的。

大部分銀行只認房屋抵押,也有少數銀行認股權、知識產權等,但並不常見。房子年限需要在20年以內,無抵押無貸款的。有人也用這招盤活資產,房子住着的同時手上還拿着活錢。

再有,個人還得證明有良好的還款能力,銀行才有可能把錢貸給你。這裡還有個年齡限制,在18到65周歲之間。

渠道二:找擔保公司

擔保公司可以這麼來理解,它是可以讓你從銀行能夠順利貸到款的幫手。 你要去銀行貸款會有很多嚴格的條件,也會有貸款金額的限制,但擔保公司可以幫你搞定。

當然擔保公司給你貸來的錢其實也是從銀行貸的,只不過擔保公司事先會給銀行一些保證金,這樣銀行才能放心的通過擔保公司,再把錢貸給你。因為要走銀行的流程,所以放款時間一般也是在一個月左右,貸款年息在6.6%-7.8%之間。一般擔保公司都會收你貸款金額2%—3%的擔保費

也就是如果擔保公司幫你貸到100萬,就有可能會收你2萬塊錢的擔保費。另外還有房屋評估費400元,抵押登記費85元,所以動用擔保公司還是要掂量一下你的成本問題。

渠道三:找小額貸款公司

選擇小額貸款公司最大的好處就是放款時間短,一般在一周之內就可以把錢貸給你。這是因為銀行貸款相當於國家的錢,所以審批的時間會比較長。但是小額貸款公司貸給你的是股東自己的錢,所以審批就會快一些。

但是別以為小額貸款公司的貸款條件就會放鬆,他們對你的還款能力審核可能更加嚴格。第一,看有沒有房產抵押。第二,需要交的個人材料跟上文提到的銀行貸款差不多,用這些材料綜合考察你的還款能力。

小額貸款公司不會貸給你太長時間,一般最多期限是6個月。每個月還的利息大概在2%左右,另外還會收你諮詢費之類的,每個月利息和諮詢費等加在一起大概在2.2%—2.5%之間。你可以選擇先還利息再還本金的方式(一般這種還款壓力較小),或者有些小貸公司會讓你選擇等額本息、等額本金的還款方式。

沒房沒車不伺候。如果你沒有房屋、車輛抵押,大部分小貸公司是不會貸給你的。不過你可以到P2P貸到錢,怎麼貸下文會介紹給你。

​渠道四:找P2P

P2P服務就是給你一個平台,讓有閑余資金的人通過這個平台把錢貸給需要用錢的人。其實這也是P2P和小額貸款最大的區別,就是小額貸款公司給你的錢是公司股東自有的錢,而在P2P貸到的錢是擁有閑余資金的個人的錢。

利息+費用=真實利息

P2P貸款大多是信用貸,也就是不需要抵押就能貸到錢。一般P2P平台和出借人都會收你費用,P2P平台收的錢叫平台服務費或手續費,費率大概在3%—5%;出借人收的錢是利息,月息在1%—3% 。最高能借給你50萬,但具體能借多少還要根據你的信用評估和借款時間確定,借款時間可以選擇3個月到3年不等。放款時間很快,一般在2到3天。還款的時候,有抵押可以每月還利息、最後還本金,信用貸款要選擇等額本息。

​渠道五:典當行

房子、車子、珠寶鑽石、鐘錶,什麼都能抵押

抵押房子你可以貸到70%—75%的額度,如果是全款房月利息是2.5%,有貸款的房月利息大約是2.8%。抵押車子可以貸到80%—90%的額度,利息在3%—3.5%之間。

貸款期限是5天到5年,一般來說典當一年以上的較少,因為每個月要支付很高的利息。你可以每個月還利息,最後再還本金。典當行貸款是有手續費的,抵押登記費80元,公證費是借款金額的千分之一。

抵押房子你還可以住,只不過這段時間你沒有處置房產的權利。但是抵押車子的話,車子就要放到典當行,每月還要收你車輛保管費。一般2—3天或是當天就能放款,放款速度還是挺快的。

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